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房貸戶看過來！為什麼銀行不給我寬限期？
2017-01-13 15:23 盧振池 分享： 瀏覽數 : 4,311
[房地王/盧振池報導]
今年國內的房地產市場露出止穩的曙光，車貸利率最低 二手車信貸不少民眾想要搶著房價夠便宜的時刻來買屋，就算初期房屋貸款的壓力較大，反正有房貸「寬限期」可以當做緩衝期。不過銀行業者表示，並不是每一個人都能順利申請到房貸寬限期，申請前應該要先對房貸寬限期有正確的認識，以免申請不到寬限期的話，徒增後續的購屋壓力。
▲買房子的房貸壓力不輕，如果有還款寬限期，房貸壓力就會輕鬆很多。
所謂的「房貸寬限期」，就是民眾在房屋貸款核撥下來後的前幾年，可以「只繳利息，不還本金」，銀行給予房貸寬限期的期間在更早之前可以達到5年之久。但是自從前一波的房價大漲、房市多頭行情出現之後，大部分的銀行為了控管放款風險，以及主管單位為了抑制投資客的炒作房價行為，已經把房貸寬限期的期間縮減為2~3年，多年來也沒有什麼改變。
投機行為不准再用寬限期
為什麼房市的炒作行為會與房貸寬限期有關？這是因為房市處於價格穩定上升的多頭行情時，投資客會進場大量買進房屋、囤屋，等待房價上漲之後再慢慢賣掉房子、賺取差價。然而車貸利率最低 二手車信貸，大量買進房屋的投資行為除了要有高額的自備款之外，也一定要向銀行申辦房屋貸款，才有辦法買下這麼多間的不動產。
▲投資客想使用房貸寬限期，早已經被銀行打回票、不再核准。
正因為房市投資客申辦了這些總額極高的房屋貸款，這些房子又隨時準備要賣掉，當然要多多運用「只繳利息，不還本金」的房貸寬限期，等於是「以寬限期的時間，換取房價漲價的空間」。雖然現在房市的投資客已經銷聲匿跡，但是為了防止房市投機風潮再起，銀行業者對於房貸寬限期的資格審查仍然很嚴謹。
小坪數難申請到寬限期
銀行業者透露，審查民眾申請房貸寬限期的考核項目很多，包括：
一、名下是不是已經有很多棟房屋或不動產？通常第二間（含）房子以後的房貸就不准再申辦寬限期，以避免房市出現前述的炒作行為。
▲坪數太小的房屋不容易申請到房貸寬限期。
二、民眾購買套房、或坪數太小（房屋權狀小於15坪）的房子，比較難申請到房貸寬限期，一方面是因為小坪數的房屋貸款總額其實已經不高，每個月本金＋利息的還款金額並不大，不需要車貸利率最低 二手車信貸用到寬限期；另一方面是套房等小坪數的房子較難脫手，銀行根本不太想承作這一類產品的房屋貸款，一旦承作了，當然希望購屋者儘快還錢、不會再給寬限期。
三、如果購屋民眾不是這間銀行的信用卡客戶、或是優質客戶（例如定期扣款買基金、定期存款戶）或是薪資轉存客戶，由於缺乏購屋者固定往來的金融或信用交易車貸利率最低 二手車信貸資料可供查核，銀行業者基於風險管控理由，也會不太願意給房貸寬限期。所以總歸一句話，平時多和銀行業者打交道，日後申請相關的貸款業務就會無往不利了！ 經濟指標：再融資與購屋抵押貸款需求回落，美國上週MBA抵押貸款申請跌4.1%
財訊新聞 2017/05/18 07:07 字體放大 分享至FB 分享至Twitter
【財訊快報／劉敏夫】彭博社報導指出，新出爐的數據顯示，上週衡量美國抵押貸款申請的指標下跌，主要反映再融資與購屋抵押貸款需求雙雙回落的情形。
美國抵押貸款銀行協會(MBA, Mortgage Bankers Association)公佈的數據顯示，衡量截至5車貸利率最低 二手車信貸月12日止當週的再融資與購屋抵押貸款需求的MBA貸款申請指數，較前一週下跌4.1%，至398.8點。截至2012年9月28日止當週，這項指數曾來到1,020.4點，為2009年4月來高點。
根據MBA數據，上週再融資抵押貸款申請分項指數下滑5.7%，至1,269.1點；上週購屋抵押貸款申請分項指數則是下跌2.7%，成為243.6點。
成屋庫存數量有限，侷限了符合貸款條件的潛在買家的選擇空間。與此同時，雖然在聯準會可能上調基準利率的預期下，近期借貸成本有所攀升，但是就業穩定成長以及企業員工薪資加速成長的初步跡象，有機會持續支撐住房需求。
上週30年期固定抵押貸款利率維持在前一週4.23%的水準。此一利率曾在2013年9月6日止當週升至4.80%，為2011年4月來最高水準。截至2012年12月7日當週，這項利率水準曾降至3.47%的水準，創1990年有此追蹤數據以來的最低水準。
15年期固定抵押貸款平均利率則是由前一週的3.50%，向上揚升至3.51%的水準。截至2012年12月14日止當週，這項利率水準為2.83%，為1998年以來低點。
上週再融資貸款申請占總申請的比例為41.1%，前一週為41.9%。合庫挺綠能 貸款專案上路
2017年05月18日 04:10 王莫昀／台北報導
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合庫挺綠能 貸款專案上路
合作金庫商業銀行董事長廖燦昌（左四）、屏東縣長潘孟安（左五）簽署共同合作協議，推出「屏東縣綠能貸款專案」，針對再生能源產業及購置再生能源設備提供優惠貸款，為屏東縣發展綠能城市挹注資金活水。（合作金庫商業銀行提供）
為力挺政府綠能建設計畫，合作金庫商業銀行與屏東縣政府，攜手推出「屏東縣綠能貸款專案」，展現支持政府推動「非核家園」政策，力挺地方綠能產業決心。
合庫銀行總經理林鴻琛指出，綠色金融是全球趨勢，在政府力推非核家園政策，加上丹麥等國際大廠紛紛搶進台灣下，將有助本土綠能產業技術更加成熟，預期這塊商機也將日益提升，在與屏東縣府建立此合作模式後，相信有機會進一步與其他地方政府攜手，共同協助綠能產業發展。
合庫銀行董事長廖燦昌日前帶領旗下南區區域中心及所屬屏東縣7家分行，與屏東縣長潘孟安共同舉行簽約記者會，並在金融研訓院長黃博怡見證下，簽署合作協議，雙方為協助屏東縣政府綠能產業發展，共同推出「屏東縣綠能貸款專案」，針對再生能源產業及購置再生能源設備提供優惠貸款，專案提撥總額達200億元，為屏東縣發展綠能城市挹注資金活水，期盼帶動屏東縣綠能產業發展動能。
合庫銀行配合政府政策，積極辦理各項政策性融資，近期政府推動「5+2新創重點產業」政策，截至今年4月底止合庫銀行辦理新創重點產業放款餘額逾3916億元，市占率第一，服務新創重點產業業者逾1萬戶。
為全力衝刺展業動能，合庫銀行將於6月由台北總行啟航，全省走透透，於北、中、南及花蓮等地各大工業區舉辦15場「企業頭家巡迴講座」，推出「5+2新創重點產業貸款專案」，並就各工業區特色，量身訂做「工業區貸款專案」。年收入多少能在美國貸款買房？ 舊金山門檻645萬元
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▲波士頓。（圖／達志影像／美聯社）
國際中心／綜合報導
隨著美國經濟成長穩健，連帶牽動房價上漲，對首次購房者來說，想要擁有一間典型的房屋越加困難。美國房產投資公司日前公布一份數據，比較美國主要城市的住房可負擔能力比，到底年收入多少才能在美國主要城市貸款買房？數據可見，最貴的舊金山房屋價格中位數高達129萬美元（約新台幣3800萬元），首付10%的購房者年收入門檻為21萬5千美元（約新台幣645萬元）。
根據美國全國廣播公司財經頻道（CNBC）報導，美國房產投資公司尤尼森（Unison）近日發布《尤尼森住房可負擔能力報告》（The Unison Home Affordability Report），該報告使用美國人口普查局（United States Census Bureau）2015年的美國社區調查數據來估算各城市和居住區家庭收入的中位數。
在計算住房可負擔能力時，該報告假設購房者需繳10%—20%的首付，並按每月4%的固定利率貸款30年，允許負債與收入的最大比例為45%。以下是Unison公司向CNBC提供的相關數據，顯示在美國部分主要城市購買一所典型的房屋所要達到的收入水平：
▲美國舊金山金門大橋。（圖／美聯社）
舊金山：
房屋價格中位數：1296916美元（約新台幣3800萬元）
首付10%的購房者年收入：215089美元（約新台幣645萬元）
首付20%的購房者年收入：179643美元（約新台幣529萬元）
▲紐約時代廣場。（圖／達志影像／美聯社）
紐約
房屋價格中位數：637703美元（約新台幣1900萬元）
首付10%的購房者年收入：105761美元（約新台幣317萬元）
首付20%的購房者年收入：88332美元（約新台幣265萬元）
波士頓
房屋價格中位數：584622美元（約新台幣1753萬元）
首付10%的購房者年收入：96957美元（約新台幣290萬元）
首付20%的購房者年收入：80979美元（約新台幣243萬元）
▲洛杉磯。（圖／達志影像／美聯社）
洛杉磯
房屋價格中位數：555073美元（約新台幣1665萬元）
首付10%的購房者年收入：92057美元（約新台幣276萬元）
首付20%的購房者年收入：76886美元（約新台幣230萬元）
西雅圖
房屋價格中位數：528387美元（約新台幣1585萬元）
首付10%的購房者年收入：87631美元（約新台幣262萬元）
首付20%的購房者年收入：73189美元（約新台幣220萬元）
芝加哥
房屋價格中位數：244651美元（約新台幣764萬元）
首付10%的購房者年收入：40575美元（約新台幣121萬元）
首付20%的購房者年收入：33888美元（約新台幣101萬元）
▲拉斯維加斯。（圖／記者陳睿中攝）
拉斯維加斯
房屋價格中位數：205177美元（約新台幣615萬元）
首付10%的購房者年收入：34028美元（約新台幣102萬元）
首付20%的購房者年收入：28420美元（約新台幣85萬元）保單貸款沒有還清 申請理賠須扣本息
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2017-05-14 00:01 經濟日報 記者楊筱筠/台北報導
又到了年度繳稅季節，民眾若一時間拿不出現金繳稅，除了銀行貸款外，也可以考慮透過保單貸款靠自己周轉，一般而言，有累積保單價值準備金（簡稱保價金）的商品才能保單貸款，大多為壽險類商品。金管會提醒民眾，一般貸款額度不會超過保單價值準備金的九成，且若不幸發生保險事故，貸款本息會從理賠保險金中扣除。
保單貸款為保戶權益項目之一，保單所有人可直接將有累積保價金的保單作為擔保物獲取貸款，不過健康險或意外險商品因無保價金，所以無法保單貸款；而保單貸款利率則是由保險公司衡量保單資金成本（如保單預定利率）及資金運用效率等因素訂定，保戶可到壽險公會網站上查詢比較。
全球人壽建議，由於保單貸款利率有低、有高，民眾可先了解名下保單可貸的額度與利率後再提出申請，先向低貸款利率的保單開始，不足的才考慮較高成本的保單貸款，聰明善用才能以最低成本，發揮資金最高效益。
至於貸款額度，金管會指出，實務上一般貸款額度不會超過保單價值準備金的九成；也提醒保戶應特別注意，若不幸發生保險事故，則貸款本息將從理賠之保險金中扣除；若貸款本息超過保單價值準備金，則保單將會停效，在停效期間所發生的保險事故，保險公司將不負理賠責任。
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